手握300萬元現(xiàn)金,，就可以買600萬元的房子,，只需還點(diǎn)兒小利息，“以小博大”成本低且毫無風(fēng)險(xiǎn)——這是中介機(jī)構(gòu)給購(gòu)房人王偉（化名）描繪的情景,。隨著北京樓市逐步回溫,，一些不具備資質(zhì)的機(jī)構(gòu)近期在市場(chǎng)上四處活動(dòng),，先打著低息貸款的幌子讓購(gòu)房人“入套”,，再以先墊資、后申請(qǐng)信用貸的方式讓其“上車”,。專家表示,，信用貸的資金進(jìn)入房地產(chǎn)屬于違規(guī)。以高杠桿的方式買房,，購(gòu)房人不僅要承受巨大的還款壓力,，還可能影響個(gè)人征信。

　　以低息貸款“請(qǐng)君入甕”

　　“解決購(gòu)房各環(huán)節(jié)需求資金,，放款迅速,。”近期忙著看房的王偉,，正是被這樣一則廣告吸引上“套”的,。王偉看中了一套位于四環(huán)外、總價(jià)600萬元的二手房,，可他手頭的現(xiàn)金只有300萬元,，再加上自己的情況只能按二套貸款，王偉面臨高首付,、高利率,、錢不夠的窘境。

　　“有沒有什么首付少,、利息少的購(gòu)房方式,？”第一次和機(jī)構(gòu)工作人員溝通，王偉就提出“少花錢”的要求,，而對(duì)方很快就給出小微企業(yè)低息貸款的方案,。按其所說，目前各銀行對(duì)小微企業(yè)貸款都有扶持政策,，王偉只需注冊(cè)一家小微企業(yè),，就能申請(qǐng)低息貸款，每月還款額比房子出租所得的租金還要低,，“至于您沒有公司也沒關(guān)系,，我們這兒提供一條龍服務(wù)，都可以辦理,，您可以先考慮一下,。”

　　利息比租金還低,，這句話深深打動(dòng)了王偉,。很快，他就決定見面詳談,。也是在這次談話中,，工作人員改了口徑，提出使用信用貸的新方案,，理由是申請(qǐng)信用貸更容易,，放款速度更快，利率依然比商業(yè)貸款的利率低,。

　　“完美鏈條”實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)極高

　　按照中介機(jī)構(gòu)的說法,，王偉的買房流程有四步。首先,，他拿出300萬元的現(xiàn)金,，機(jī)構(gòu)再墊資300萬元，全款買下他心儀的那套房子,。按照目前的交易速度9天內(nèi)能辦完手續(xù),，按8%的月利率，王偉要繳納約5萬元的墊資利息,。接著,，王偉拿著房本去幾家銀行申請(qǐng)信用貸，貸出300萬元用于歸還機(jī)構(gòu)墊資,，并支付辦理費(fèi)用5萬元,。第三步，王偉將名下的這套二手房出租“以租養(yǎng)貸”,。貸款3年后,，王偉向銀行歸還300萬元的本金，或者再用房本申請(qǐng)貸款套現(xiàn),。

　　手頭現(xiàn)金做首付—中介墊資全款買房—以房本抵押申請(qǐng)信用貸—?dú)w還墊資并按月還利息—再拿房本抵押……在機(jī)構(gòu)人員的口中,，這是一條可以重復(fù)的“完美鏈條”，而王偉通過此就可“以小博大”,，以極低的成本得到一套房,。

　　用300萬元買下600萬元的房子，支付的利息成本64萬元,，聽起來比商業(yè)貸款確實(shí)要低,。然而，中介機(jī)構(gòu)口中的鏈條真的完美么,？業(yè)內(nèi)人士否定了這種以高杠桿購(gòu)房的方式,。

　　“首付貸、消費(fèi)貸,、信用貸,、經(jīng)營(yíng)貸款等信貸資金流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，這本身就屬于明令禁止的違規(guī)行為,，銀保監(jiān)會(huì)也多次強(qiáng)調(diào),，堅(jiān)決糾正貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)行為,。”中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示,，以信用貸的資金買房,，其用途和貸款合同規(guī)定的用途是不符的，一旦被銀行查到將會(huì)影響申請(qǐng)人的征信記錄,。與此同時(shí),，相比于商業(yè)貸款，信用貸屬于短期貸款,，貸款額度通常在30萬元至50萬元,，且年限一般只有3年?！叭粝胍孕庞觅J的方式貸出300萬元,，就像某些機(jī)構(gòu)所說，要從多家機(jī)構(gòu)同時(shí)申請(qǐng)信用貸,，在監(jiān)管趨于嚴(yán)格的環(huán)境下,，風(fēng)險(xiǎn)極高，可操作性不強(qiáng),，后期還款壓力也非常大,。”張大偉說,。

　　高杠桿不適合普通購(gòu)房人

　　這條“完美鏈條”其實(shí)還暗藏其他風(fēng)險(xiǎn),。記者仔細(xì)算了一筆賬后發(fā)現(xiàn)，按照8%的月利率,，300萬元的墊資款單日利息是8000元,，一周是5.6萬元，一個(gè)月就是24萬元,。一品牌中介經(jīng)紀(jì)人告訴記者,，在業(yè)主所賣房屋沒有銀行抵押的情況下，全款購(gòu)房人從購(gòu)房資質(zhì)審核到完成過戶大約需要一周時(shí)間,。如果業(yè)主所賣房屋存在銀行抵押的情況,，得先完成解抵押，才能再走購(gòu)房資質(zhì)審核等流程,，慢的話可能需要1個(gè)月,。換句話說，機(jī)構(gòu)人員給出的5萬元墊資利息的預(yù)算,，只是最理想狀態(tài)下的最低支出,。一旦房屋交易過程中遇到任何意外情況，拉長(zhǎng)了交易周期，所支付的利息將遠(yuǎn)高于5萬元,。

　　“高杠桿的模式并不適用于普通購(gòu)房人,，特別是在目前樓市處于平穩(wěn)期的時(shí)候，有自住或改善需求的購(gòu)房人更沒有必要使用這種高杠桿的模式,，建議理性購(gòu)房,。”張大偉說,。（記者 趙瑩瑩）

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