8月12日,，工行,、建行、農(nóng)行,、中行和郵儲(chǔ)五家國(guó)有大行同時(shí)發(fā)布公告,，將于8月25日起對(duì)批量轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的個(gè)人住房貸款，按照相關(guān)規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為L(zhǎng)PR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）定價(jià)方式,。公告同時(shí)明確,，批量轉(zhuǎn)換完成后，若對(duì)轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議,，可于2020年12月31日（含）前通過相關(guān)渠道自助轉(zhuǎn)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理,。

　　7月20日，交行率先發(fā)布公告,，于8月21日對(duì)尚未轉(zhuǎn)換為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）或固定利率的存量浮動(dòng)利率房貸,，統(tǒng)一調(diào)整為L(zhǎng)PR浮動(dòng)利率加減點(diǎn)方式。對(duì)于已批量轉(zhuǎn)換有異議的交行客戶,，也可于2020年12月31日前與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理,。

　　批量轉(zhuǎn)換后利率如何定？

　　根據(jù)央行去年年底發(fā)布的公告,，存量浮動(dòng)利率個(gè)人貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工作2020年3月1日起正式啟動(dòng),，原則上于2020年8月31日前完成。

　　央行對(duì)存量房貸客戶給出了兩個(gè)選擇,，一個(gè)是轉(zhuǎn)為“LPR+加點(diǎn)”浮動(dòng)利率,，即將原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成（加點(diǎn)可為負(fù)值），加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變,；二是轉(zhuǎn)換為固定利率,。而且，定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次,，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換,。

　　根據(jù)五大行12日的公告，此次批量轉(zhuǎn)換,，是將原合同約定的利率定價(jià)方式統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR加點(diǎn)形成方式,，加點(diǎn)值等于原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR的差值，加點(diǎn)值可為負(fù)值,，且在合同剩余期限內(nèi)固定不變,。

　　從轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)至此后的第一個(gè)利率調(diào)整日（重定價(jià)日），房貸利率保持不變,。在每個(gè)利率調(diào)整日,，貸款利率水平將取最近一次發(fā)布的相應(yīng)期限LPR與加點(diǎn)數(shù)值之和重新計(jì)算確定。

　　哪些貸款不參與批量轉(zhuǎn)換,？

　　各家銀行在公告中也明確了此次批量轉(zhuǎn)換的范圍,。參與此次批量轉(zhuǎn)換的是，2020年1月1日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放,，同時(shí)在批量轉(zhuǎn)換日之前還沒有進(jìn)行主動(dòng)轉(zhuǎn)換的存量浮動(dòng)利率貸款,。各銀行也列出了不參與此次轉(zhuǎn)換的貸款類型，主要是公積金個(gè)人住房貸款和公積金貼息貸款,。

　　其中,，工行詳細(xì)列出了六類不參與批量轉(zhuǎn)換的貸款：（一）剩余貸款期限不足一個(gè)重定價(jià)周期的貸款，即原合同約定的貸款到期日早于下一次重定價(jià)日期的貸款,；（二）固定利率貸款,；（三）公積金個(gè)人貸款；（四）經(jīng)與公積金中心協(xié)商不轉(zhuǎn)換的個(gè)人住房公轉(zhuǎn)商貼息貸款,；（五）已參考LPR定價(jià)的個(gè)人住房貸款,；（六）當(dāng)前逾期貸款。

　　中行的批量轉(zhuǎn)換范圍是：在2020年8月24日(含)前尚未辦理完成定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款（不包含公積金個(gè)人住房貸款,、軍人公積金貸款,、公積金貼息貸款）。

　　農(nóng)行規(guī)定,，2020年1月1日前已發(fā)放或已簽訂合同未發(fā)放,，且截至2020年8月24日（含），尚未辦理定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的存量浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款（含個(gè)人商用房貸款,，不含公積金貸款和公積金貼息貸款）,。

　　交行的范圍是，2020年1月1日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放,，且在8月21日前尚未轉(zhuǎn)換的參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的浮動(dòng)利率商業(yè)性個(gè)人住房貸款（不包括公積金貸款和公積金貼息貸款）,。

　　郵儲(chǔ)銀行規(guī)定的范圍是：截至2020年8月25日（不含）尚未在該行辦理定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的存量浮動(dòng)利率商業(yè)性個(gè)人住房貸款（不含公積金個(gè)人住房貸款）。

　　對(duì)批量轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議怎么辦,？

　　現(xiàn)在離批量轉(zhuǎn)換的統(tǒng)一日期還有一段時(shí)間,，如果不想轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR加點(diǎn)定價(jià)方式的客戶可以在批量轉(zhuǎn)換前通過手機(jī)銀行、智能柜員機(jī),、貸款經(jīng)辦行等渠道進(jìn)行自主轉(zhuǎn)換,，選擇固定利率方式。需要提醒的是,，貸款定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次,，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。

　　根據(jù)各家銀行公告,，如果客戶參與的是批量轉(zhuǎn)換,，之后又對(duì)轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議,，可于2020年12月31日（含）前通過手機(jī)銀行自助轉(zhuǎn)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。

　　農(nóng)行公告稱,，如客戶希望撤銷批量轉(zhuǎn)換,，保持原合同的定價(jià)方式，可通過相關(guān)渠道申請(qǐng)辦理,，但是撤銷操作僅能辦理一次,。

　　根據(jù)六大行的公告，對(duì)批量轉(zhuǎn)換有異議的客戶應(yīng)可以轉(zhuǎn)為原來的定價(jià)方式,，并不是必須選擇固定利率,。

　　此前有銀行人士表示，對(duì)于未能在2020年8月31日前辦理定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的,，屆時(shí)銀行將按照中國(guó)人民銀行相關(guān)要求執(zhí)行,。不過，對(duì)于既不同意轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR定價(jià),，也不選擇固定利率的存量房貸,，央行目前并沒有相關(guān)細(xì)則出臺(tái)。供圖/視覺中國(guó)

　　提示

　　各大銀行對(duì)利率調(diào)整日規(guī)定不一樣

　　北京青年報(bào)記者仔細(xì)研讀六大行的公告,，發(fā)現(xiàn)他們對(duì)于利率調(diào)整日的規(guī)定并不完全一致,。此前，我國(guó)大部分存量房貸的重定價(jià)周期都是一年,，重定價(jià)日為每年1月1日或者貸款發(fā)放日的對(duì)應(yīng)日,。

　　根據(jù)六大行的公告，建行,、交行和郵儲(chǔ)都規(guī)定利率調(diào)整周期,、利率調(diào)整日與原合同保持不變。中行的重定價(jià)周期統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為12個(gè)月,，重定價(jià)日也與原合同保持不變,。農(nóng)行的重定價(jià)周期和重定價(jià)日均保持原合同約定不變；對(duì)于重定價(jià)周期短于1年的貸款,，重定價(jià)周期調(diào)整為1年,。

　　只有工行的重定價(jià)日調(diào)整為貸款發(fā)放日對(duì)應(yīng)日，自第一個(gè)重定價(jià)日起,，在每個(gè)重定價(jià)日,，利率水平由最近一個(gè)月相應(yīng)期限LPR與上述加點(diǎn)值重新計(jì)算確定。如定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換日與調(diào)整后的重定價(jià)日相同,，則轉(zhuǎn)換日當(dāng)天不進(jìn)行重定價(jià),，貸款自下一個(gè)重定價(jià)日重定價(jià)。

　　對(duì)于重定價(jià)日是在今年9月批量轉(zhuǎn)換完成之后的客戶，今年之內(nèi)就會(huì)執(zhí)行最新的房貸利率,；而重定價(jià)日為每年1月1日或是在此次集中調(diào)整之前的批量轉(zhuǎn)換客戶,，將在明年規(guī)定時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。

　　舉例來說,，如果客戶的貸款發(fā)放日是2010年10月9日,，在今年8月26日參與了批量轉(zhuǎn)換，重定價(jià)日確定為每年10月9日,，則該客戶今年10月9日就會(huì)變更定價(jià)基準(zhǔn)，進(jìn)行第一次重定價(jià),，要按照今年9月20日公布的LPR值計(jì)算貸款執(zhí)行利率,；如果客戶的重定價(jià)日為每年6月10日，參與此次批量轉(zhuǎn)化后不變,，直到2021年6月10日才進(jìn)行第一次重定價(jià),，到時(shí)將以2021年5月的LPR計(jì)算實(shí)際利率。

　　記者 程捷

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