近期,，多家銀行陸續(xù)推出消費貸利率優(yōu)惠活動,，個別銀行最低利率甚至降到3%,，引發(fā)了市場廣泛關(guān)注,。

　　據(jù)浦發(fā)銀行近日發(fā)布的“浦閃貸金秋嗨購禮,，利息券年利率3%起”相關(guān)信息顯示,，活動期間,，浦閃貸授信審批通過且完成授信簽約客戶有機會領(lǐng)取一張浦閃貸一年期3%年化利率(單利)優(yōu)惠券,。另外，該行還推出一年期,、三年期年化利率為3.2%的優(yōu)惠券,。

　　部分國有銀行在推出了一些消費貸產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，還疊加了返券,、折扣等優(yōu)惠活動,。中國工商銀行牡丹卡中心產(chǎn)品經(jīng)理賀語童告訴記者：“‘雙11’期間，通過金融科技賦能文旅產(chǎn)業(yè),，打造智慧景區(qū)平臺,，同時聯(lián)合旅游目的地范圍及周邊的景點發(fā)行‘超惠信用卡’，通過向信用卡客戶發(fā)放消費券,、立減金等,，讓客戶享受更多的優(yōu)惠?！?/p>

　　“總的來說,，個人消費貸款的利率在不斷走低?！闭新?lián)首席研究員,、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼說，今年以來房地產(chǎn)市場較為疲軟,，居民住房消費的意愿下降,，住房貸款新增情況比較一般，個別銀行還出現(xiàn)了負增長,。因此,，部分銀行希望通過發(fā)展消費貸款來彌補個人住房貸款下降的缺口，以此保持營收和凈利潤的穩(wěn)定,。消費貸款作為銀行零售業(yè)務(wù)資產(chǎn)的重要部分,，其重要性不斷凸顯。一些銀行希望通過降低貸款利率,、推出優(yōu)惠活動等措施,，加快發(fā)展個人消費貸款業(yè)務(wù)，這是消費貸款利率不斷走低最根本的原因,。

　　此外，今年以來,，央行多次調(diào)整政策利率,，商業(yè)銀行也多次下調(diào)存款利率，兩次降準使銀行的資金成本有了比較明顯的下降,，資金端的成本下降反映到資產(chǎn)端,，使得銀行有能力下調(diào)消費貸款利率,。

　　中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，消費貸款作為銀行提振貸款增速的重要抓手,，在促進個人消費回升過程中,，銀行通過消費貸款為個人短期的資金不足提供支持，不僅從微觀上推動個人潛在消費需求轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實消費需求,，而且從宏觀上擴大當(dāng)期消費切實推動消費更好回升,。

　　董希淼認為，降低個人消費貸款利率,，能給消費市場和消費者帶來積極作用,。既能夠直接降低消費者消費信貸成本，減少消費者在消費領(lǐng)域的利息支出,，還有助于進一步激發(fā)消費者擴大消費的意愿和能力,，從而進一步助力提振消費，擴大內(nèi)需,。

　　降低消費貸利率雖有利于刺激消費回暖,，但同時也需要注意控制由此帶來的資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險與息差壓力。專家表示,，如果銀行的息差過窄,，就可能影響到其盈利能力，甚至可能導(dǎo)致虧損,。因此,，銀行在推行低利率消費貸時，必須謹慎考慮其長期的財務(wù)穩(wěn)健性,。

　　對此,，一些銀行已經(jīng)開始采取措施來控制風(fēng)險。在審核貸款申請時,，銀行會對申請人的信用狀況,、還款能力等進行更為嚴格的審核。同時,，通過合理安排資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu),，提高資本充足率，以應(yīng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險,。

　　業(yè)內(nèi)人士提示廣大消費者,，不要過度借貸，特別是年輕消費者應(yīng)堅持量入為出,、合理借貸,，將個人債務(wù)控制在合理水平。(經(jīng)濟日報)

　　勾明揚

編輯：吳蘭 責(zé)編：馮靖淼 編審：蒲勇 監(jiān)制：鄧曙光